我们的加密交易风控标准(KYT)— 客户版

一句话总览

每一笔加密资产转入,我们都会用专业链上工具追溯这笔钱的来源。钱越干净、离坏来源越远,越顺畅;离坏来源越近、越脏,处置越严格。 我们不只看一个"风险分数",而是看这笔钱具体碰过什么、隔了几手。

我们怎么判断"远近"——"跳数"的概念

把资金流动想象成接力传递,每经过一个钱包就是"一跳(hop)":

• 1 跳(直接来的):坏来源的钱直接打到这个地址,没有任何中间人。这是最严重的。
• 2 跳(隔了一手):中间过了一个钱包。要看这个中间人是谁。
• 3 跳及以上(隔了好几手):离坏来源比较远了,通常风险已经被稀释。

离得越近,我们越紧张;离得越远,我们越宽容。

处置分四档,从松到紧

① 通过(Accept) 钱是干净的,或者唯一沾到的风险又远(3 跳以外)又小(占比极低)。正常放行。

② 安全港通过(Safe Harbor) 钱隔了一手,但那个中间人是有牌照的正规大交易所(比如 Coinbase、Kraken 这类)。我们信任它们自己也有合规审查,所以放行,但会加强关注。

③ 拒绝(Reject) 这笔交易我们不做。常见情况:

• 隔一手,但中间人是来路不明的私人钱包(我们没法确认它干净),会拒绝并上报;
• 离得很远但污染比例超过 10%,我们有权酌情拒绝;
• 涉及混币器、隐私币这类专门用来掩盖资金来源的工具,会拒绝并启动深度审查。

④ 冻结并上报(Freeze & SAR)——最严厉 钱被直接扣下,不退回,并向监管/执法机构提交可疑活动报告。触发条件是碰了红线:

• 直接(1 跳)收到来自风险源的钱;
• 对方是受制裁实体、被列管的高危机构(如 FinCEN 点名的洗钱关切对象);
• 涉及恐怖融资、被盗资金、黑客赃款。

这一档是零容忍:只要碰到,不看金额大小、不看占比高低,一律冻结。

给客户的三个关键提醒

1. 我们看的是"钱的历史",不是你这个人。 哪怕你本身完全合规,如果转进来的钱上一手是黑钱,这笔也会被拦。建议从正规、有牌照的平台转入。

2. "零容忍红线"没有商量余地。 制裁、恐怖融资、被盗资金这类,哪怕只沾了一点点、隔得很远,也会被冻结。这是法律要求,不是我们能放宽的。

3. 小额、远距离的风险通常不影响你。 比如有人未经你同意往你地址打了一点点"撒灰"币(常见骚扰手段),或者三手之外有微量风险,这些一般不会影响你的正常交易。

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标准速查表

情况	跳数	中间人是谁	处置
干净 / 远且微量	— / 3+跳低于10%	—	通过
隔一手,走正规持牌大所	2跳	Tier-1 持牌交易所	安全港通过
隔一手,走部分牌照交易所	2跳	Tier-2 交易所	拒绝+加强审查
隔一手,走私人/未知钱包	2跳	非托管/未知	拒绝+上报
远距离但污染超阈值	3+跳	—	≥10% 拒绝
混币器 / 隐私币	任意	—	拒绝+深度审查
直接收到风险源的钱	1跳	—	冻结+上报
制裁/恐融/被盗赃款	任意	任意	冻结+上报(零容忍)